ביטוח חיים כיום

ביטוח חיים כיום

ביטוח חיים הינו תחום ביטוחי שלם העומד בפני עצמו. תחום זה כולל אפשרויות רבות, אשר מטרתן העיקרית הינה להעניק ביטחון כלכלי למבוטח או למוטבים של המבוטח במקרים שהוגדרו בביטוח. מקרים אלה יכולים להיות מקרי מוות, פציעה חמורה, אובדן כושר עבודה וכדומה.

עם השנים התבצעו שינויים רגולטוריים עמוקים בתחום ביטוח החיים, וכיום יש פוליסות חדשות ומעניינות אשר לא שווקו בעבר. במאמר זה נסקור בקצרה את האפשרויות השונות לרכישת ביטוח חיים כיום.

ריסק טהור

באופן כללי, לביטוח חיים יש שני מסלולים עיקריים ובסיסיים: מסלול ריסק טהור, ומסלול ריסק בתוספת חיסכון. המשמעות של ריסק טהור היא פוליסת ביטוח חיים אשר מכסה את המבוטח אך ורק מפני סיכונים מוגדרים. לרוב מדובר במקרה מוות של מבוטח, כאשר הפיצויים מוענקים למוטביו, שהם לרוב בני משפחתו.

ריסק בתוספת חיסכון

המסלול השני, ריסק בתוספת חיסכון, הינו פוליסת ביטוח חיים מורכבת ומקיפה אף יותר. מדובר למעשה בפוליסה אשר כוללת בתוכה את המסלול של ריסק טהור, כלומר, פיצוי למוטבים במקרה של מות המבוטח, ולצד זאת, במקרה שהמבוטח לא נפטר, הענקה של קצבה קבועה למבוטח לאחר שהגיע לגיל ספציפי.

כיום ניתן לרכוש פוליסות ביטוח חיים באופן עצמאי מידי סוכני הביטוח, או דרך מקום העבודה באופן מאורגן, במקרה ומקום העבודה מציע הטבה כזו.

סוגי ביטוח חיים בישראל

סוגי הביטוחים הקיימים כיום בישראל הינם: ביטוח פרטי, אשר נרכש באופן פרטי על ידי אדם מסוכן ביטוח או מחברת ביטוח. כאמור, ביטוח כזה יכול להתבסס על אחת משתי האופציות שהצגנו קודם לכן. שנית, ביטוח חיים עצמאי. זוהי פוליסת ביטוח המוכרת כקופת גמל, ולכן היא מאפשרת הנאה מהטבות מס. שלישית, ביטוח מנהלים. זוהי פוליסה ייחודית במינה המשלבת חיסכון פנסיוני עם ביטוח חיים. במקרה זה אין השפעה לחישוב של תוחלת החיים, וזהו יתרון גדול עבור המבוטח. רביעית, ביטוח חיים קבוצתי, הנרכש על ידי מעסיק לעובדיו, או כל גוף גדול אחר.

ביטוח משכנתא

האחרון הינו ביטוח משכנתא. זהו למעשה פוליסת ביטוח חיים המספקת הגנה לגוף אשר העניק את המשכנתא, כאשר מטבע הדברים לרוב מדובר בבנק למשכנתאות.

Tagged with