עורך דין שי דנה המתמחה בפשיטת רגל ומחיקת חובות מסביר על תביעת חוב והחשיבות שלה בהליך חדלות פירעון
עורך דין שי דנה מתמחה בייצוג לקוחות בתחומים השונים של פשיטת רגל, חדלות פירעון, מחיקת חובות, דיור ציבורי עם ניסיון של למעלה מ-20 שנה, יסביר במאמר זה מהי תביעת חוב שיש להגיש במסגרת הליך חדלות הפירעון של היחיד ואיך תביעת החוב משפיעה על סדר חלוקת הכספים לנושים (הליך חדלות הפירעון היה נקרא בעבר "הליך פשיטת הרגל". אדם שהגיש בעבר בקשת פשיטת רגל נקרא "חייב" ואדם שמגיש כיום בקשה לפי חוק חדלות פירעון, ייקרא : "יחיד". במאמר זה נשתמש בשם המוכר יותר לציבור הרחב - "פשיטת רגל").
עורך דין פשיטת רגל בחיפה / עורך דין הוצאה לפועל בחיפה מסביר כי כאשר יחיד פותח בהליך פשיטת רגל, כל הנושים שלו (כלומר: אותם אנשים או גופים להם הוא חייב כספים) מחויבים לתבוע מחדש את החוב במסגרת הליך פשיטת הרגל. נושה שלא יגיש תביעת חוב לתיק פשיטת הרגל, מסתכן בכך שהחוב שלו יתבטל והוא לא יוכל לתבוע אותו יותר מהיחיד. התביעה שתוגש קרויה "תביעת חוב" והיא שמקנה לנושה את הזכות לקבל חלק בכספים שיעביר היחיד לקופת פשיטת הרגל (הסכום של תביעת החוב הוא שיקבע מהו הסכום שיקבל הנושה - ככל שסכום תביעת החוב שאושרה הוא גבוה יותר, כך יגדל חלקו הכספי של הנושה בקופה, כלומר : האחוז שיקבל מתוך כלל הכספים שהצטברו בקופת ההליך, יגדל).
שי דנה, עורך דין פשיטת רגל בחיפה מסביר אילו חובות נכללים בהליך פשיטת הרגל ואילו לא? ההליך נפתח בצו ראשוני שנקרא "צו פתיחת הליכים". בעיקרון, כל חוב שהיחיד צבר עד המועד שבו ניתן צו פתיחת ההליכים, נכלל בהליך ולכן יש להגיש לגביו תביעת חוב. עם זאת, גם אם החוב נוצר לאחר מתן צו פתיחת הליכים, אבל נובע ממעשה או מחדל שביצע היחיד לפני מתן הצו לפתיחת הליכים, הוא עדיין ייכלל בהליך ויש להגיש תביעת חוב בקשר אליו. גם התחייבות שהיחיד התחייב בה לפני מתן הצו לפתיחת הליכים, אבל הופרה לאחר מתן הצו, מחייבת את הנושה להגיש תביעת חוב (אם ההפרה נובעת מהליכי חדלות הפירעון).
מועדי הגשה: הנושים צריכים להגיש את תביעות החוב שלהם בתוך 6 חודשים ממועד צו פתיחת ההליכים, אם כי ניתן להאריך את התקופה אם הנושה הגיש בקשה להארכת מועד. ההכרעה בבקשה להארכת מועד נתונה בידי הנאמן.
בדיקת תביעות החוב: תביעות חוב של הנושים ייבדקו ע"י בעל התפקיד, כלומר : הנאמן בהליך. אם חסרים לנאמן פרטים, הוא רשאי לבקש מהנושים פרטים נוספים בקשר לתביעת החוב שהגישו. לפני ההכרעה בתביעות החוב צריך הנאמן לבקש מהיחיד את עמדתו לגבי תביעות החוב. הנאמן יכול לאשר את תביעת החוב במלואה, לאשר רק את חלקה או לדחות אותה במלואה. עם סיום הבדיקה, הנאמן מעביר את הכרעתו לנושים וליחיד. אם נצברו בקופת ההליך מעט כספים ואין בה מספיק כספים לחלוקה בין הנושים, אז אין טעם בבדיקת תביעות החוב - במקרה כזה רשאי "הממונה" על ההליך (אגף במשרד המשפטים האחראי על הליכי חדלות הפירעון) לפטור את הנאמן מחובת הבדיקה של תביעות החוב.
לגבי ערעור על ההכרעה בתביעות החוב : למעשה הנאמן שבודק את תביעות החוב ממלא תפקיד מעין שיפוטי, כשהוא מכריע בתביעת החוב. לכן, קיים מנגנון של ערעור על ההכרעה שלו: כל מי שרואה את עצמו נפגע מהחלטת הנאמן בתביעת חוב, רשאי להגיש ערעור על ההחלטה לבית המשפט וזאת בתוך 45 יום מהמועד שבו הומצאה ההכרעה לידיו.
נושה מובטח: כאשר מדובר בנושה רגיל - המצב פשוט. אבל מה קורה כשמדובר ב"נושה מובטח" ("נושה מובטח"=נושה שהחזר החוב שלו מובטח על ידי נכס, למשל: דירה ממושכנת לבנק) ? נושה מובטח שרוצה לממש את הנכס, מחויב להגיש תביעת חוב ולהודיע לנאמן על כוונתו לממש את הנכס. החוק קובע שאם שווי הנכס הממושכן גבוה באופן מובהק מהחוב המובטח - ימומש הנכס בידי הנאמן, אלא אם כן בית המשפט החליט אחרת. לעומת זאת, אם שווי הנכס המשועבד לא גבוה באופן מובהק מהחוב המובטח - הזכות לממש את הנכס שייכת לנושה המובטח והוא (למעשה, עורך הדין המייצג אותו) יממש אותו ; יש לציין כי במידה וביהמ"ש מוצא ששווי הנכס עליו הצהיר הנושה המובטח אינו סביר או שהנושה המובטח לא הגיש אומדן של שווי הנכס, רשאי בית המשפט לקבוע בעצמו את שווי הנכס. לפי החוק, נושה מובטח רשאי לוותר על הבטוחה שלו, ולתבוע את כל החוב כחוב רגיל (אם כי בדרך כלל נושה מובטח לא ייוותר על הבטוחה שבידו).
עורך דין פשיטת רגל בחיפה מסביר כי חלוקת הכספים לפי תביעות החוב: לאחר שתביעות החוב נבדקו, מחולקים הכספים שנצברו בקופת ההליך בין כל הנושים, לפי תוצאות הבדיקה. החלוקה מתבצעת כך : מסדרים את החובות לפי "דרגות" שונות, כאשר החובות בכל דרגה נפרעים לכל הנושים המצויים באותה "דרגה", באחוז שווה לפי סכומי תביעות החוב שאושרו לנושים, ובלי כל העדפה, אלא אם כן צוין אחרת. סדר ה"דרגות" הוא כזה: בדרגה הראשונה מצויים החובות שייפרעו ראשונים בתור - אלו כמובן "החובות המובטחים" (חובות שהפירעון שלהם מובטח מראש על ידי שעבוד של נכס). אם נותר חוב כספי לנושה גם לאחר מימוש הנכס אז ייראו בו "חוב רגיל" (הסבר לגבי "חוב רגיל" בהמשך המאמר). לאחר כיסוי החובות המובטחים, מגיע תשלום הדרגה הבאה - "חובות בדין קדימה" - למשל: חוב מזונות שהיחיד חייב לפי פסק דין, חוב שכר עבודה שהיחיד לא שילם לעובדיו, סכום שהיחיד ניכה משכר העבודה של עובדיו אבל לא העביר אותו לרשויות המס, חוב מע"מ לרשות המיסים שנצבר בשנה שלפני צו פתיחת ההליכים, ועוד מספר סוגי חובות המפורטים בחוק. החוק קובע סדר חלוקה פנימי בתוך דרגה זו (חוב שכר עבודה בא ראשון בתוך דרגה זו ולאחריו שאר החובות לפי הסדר המפורט בחוק). הדרגה הבאה בתור לאחר חובות בדין קדימה, הם החובות ה"רגילים" / ה"כלליים": אלו חובות שאינם חובות מובטחים ואינם חובות בדין קדימה. בסוף הרשימה מצויים "החובות הדחויים" שהם בדרך כלל "תשלומים עונשיים" : קנסות, סנקציה כספית שהוטלה על היחיד על ידי רשום שיפוטית או רשות מנהלית בשל הפרתו של חוק (לדוגמא : קנס לרשויות המס או לעירייה). יש לציין כי גם אם החייב יקבל הפטר וחובותיו יימחקו, הרי ש"חובות דחויים" לא צפויים להימחק ואם הם לא ייפרעו במסגרת ההליך (כלומר: אם לא יצטבר בקופת ההליך מספיק כסף לפירעון כזה), היחיד ייאלץ לפרוע אותם לאחר סיום הליך חדלות הפירעון. מאחר והליך חדלות הפירעון מוחק את מרבית חובותיו של היחיד, המשמעות הנובעת מכך היא שבמרבית המקרים נושים שאינם נושים מובטחים, לא צפויים לקבל את מלוא חובם בחזרה במסגרת ההליך, ואפילו לא את מרבית חובם בחזרה - הם צפויים לקבל רק חלק קטן מהחוב אותו תבעו. ברור גם כי ככל שגובה החובות הכולל של היחיד לנושים בהליך חדלות הפירעון הוא גבוה יותר, אז גם סכום החובות שיימחק לו יהיה גבוה יותר ומצד שני, אחוז החוב שיוחזר לנושים (שאינם נושים מובטחים) מתוך הסכום שתבעו, יהיה נמוך יותר.
אם הוחזרו כל החובות ונותרו כספים, הם יוחזרו כמובן ליחיד (מניסיון רב שנים כעורך דין פשיטת רגל בחיפה ניתן להעיד שמצב כזה הוא נדיר).
על מנת שהליך חדלות הפירעון יעבור "חלק" וללא מכשולים, חשוב לוודא שעורך דין פשיטת רגל בחיפה אשר מייצג אתכם יהיה מומחה בתחום ומנוסה בפתרון המכשולים והבעיות שעלולים להתעורר במסגרת ההליך ואף לאחריו. משרד עו"ד דין שי דנה מייצג מזה שנים רבות כעורך דין פשיטת רגל בחיפה, עורך דין מחיקת חובות בחיפה ועורך דין הוצאה לפועל בחיפה, מתמחה בפתרון כולל של בעיית החובות של יחידים, לרבות הליכי הוצאה לפועל, הליכי פשיטת רגל, הליכי חדלות פירעון, הסדרי חובות ומו"מ מול נושים. כמו כן מזה שנים רבות משמש כעורך דין דיור ציבורי בחיפה, מייצג בכל הקשור לענייני דיור ציבורי, הכרה כ"דייר ממשיך" בדירה הציבורית, תביעות פינוי מדירה ציבורית ועתירות מנהליות כנגד משרדי ממשלה בכל הקשור לענייני דיור ציבורי.