קופת גמל היא הרבה מעבר למוצר חיסכון פנסיוני: מדובר בכותרת למגוון רחב של מכשירי השקעה וחיסכון שלכל אחד מהם יש את היתרונות הייחודיים שלו. איך תדעו מהו המכשיר האידיאלי עבורכם מבין כל האפשרויות?
טיפים לבחירת קופת גמל
הבינו מהו הצורך שלכם ואת ההבדלים בין סוגי הקופות - קופת הגמל נחשבת לאבן יסוד במערכת החיסכון הישראלית ומהווה חלק בלתי נפרד ממערכת הפנסיה הישראלית. כאמור, ישנם מספר סוגי קופות גמל כגון קופות גמל משלמות קצבה, קופת גמל להשקעה ואפילו קרנות השתלמות הן סוג של קופ"ג. כל אחת מהם מתאימה לצרכים שונים ומציעה תנאים שונים, לכן חשוב קודם כל להבין את ההבדלים ורק אחר כך לבחור את הקופה המתאימה לצרכים שלך.
תנאי ההשקעה - חשוב לבדוק את תנאי ההשקעה של הקופה ולוודא שהם מתאימים לצרכים שלך. לשם כך יהיה עליכם לענות קודם כל על כמה שאלות בסיסיות, כגון: כמה כסף יש לכם להשקיע, לאיזו תקופה תוכלו להשקיע אותו, ואיזו רמת סיכון אתם מוכנים לקחת?
דמי ניהול - חשוב לערוך השוואה ולבחון מהם דמי הניהול שגובים מכם. חשוב לדעת שיש מקום להתמקחות ושיש כמה גורמים שיכולים לייקר אותם או להוזיל אותם. כמו כן יש לזכור כי דמי הניהול נגבים מתוך החיסכון וההפקדות שלכם באחוזים, ולכן יש להם השפעה מכרעת על סכום החיסכון שיהיה לכם בסופו של דבר.
התנאים למשיכת הכסף – לכל סוג של קופת גמל יש תנאים אחרים למשיכת החיסכון. ולכן חשוב לדעת שתנאי המשיכה הולמים את צורכיכם. בדקו את מידת נזילות החיסכון בטרם ההשקעה.
רמת השירות – חשב לדעת מי הגוף שמנהל את כספכם, ומהו ציונו במדד השירות על מנת לוודא שהוא אכן מתאים לצורכיכם. מן הסתם רוב האנשים יעדיפו להשקיע את כספם אצל גוף בעל איתנות כלכלית, עם תמיכה טכנית מעולה ושירות לקוחות מצוין.
השוואת קופות גמל – איך עושים את זה נכון?
מעבר לטיפים לבחירת קופת הגמל המתאימה, חשוב גם לדעת לערוך השוואת קופות גמל נכונה ומקיפה, ולא להסתפק בנתונים של תשואות ודמי הניהול. חשוב להבין שזה מורכב הרבה יותר, וכדאי לבחון גם את אסטרטגיית השקעת הכספים (למשל רמת חשיפה לחו"ל, נכסים סחירים ולא סחירים וכדומה), ציון של מדד שארפ, היקף ניהול נכסים ועוד. לכן השוואת קופות גמל עלולה לגזול מכם לא מעט זמן.
תנו לנו לפשט את התהליך בשבילכם!
אם אתם מחפשים את הדרך הקלה, הנוחה, הפשוטה והמהירה לערוך השוואה איכותית בין האפשרויות, אנחנו כאן בשבילכם! בפתרונות עדיפים – סוכנות לביטוח אנחנו מתמחים בעולם הפנסיוני כבר למעלה משני עשורים. על מנת לספק לכם ייעוץ אמין ואובייקטיבי אנחנו עובדים עם כל חברות הביטוח ובתי ההשקעות הנחשבים בארץ ובנוסף לכך משתמשים במערכת מתקדמת המאפשרת השוואה מהירה ואיכותית בין קופות הגמל, תוך התייחסות לכל הפרמטרים שהזכרנו ואחרים. אנחנו מזמינים אתכם לפנות אלינו עוד היום לקבלת ייעוץ מקצועי.