אז התבשרת שיש לך BDI שלילי וכעת אתה רוצה להעלות את ציון האשראי שלך ? מהלך חכם! קודם כל הבשורה המשמחת בשבילך היא שיש דרכים להעלות את ציון האשראי ע"י תיקון ושיפור הדירוג שלך. אם יש לך ציון אשראי נמוך ואתה תוהה כיצד לשפר אותו, התחל בהבנת דוח ה-BDI שלך וממה מושפע הציון שקיבלת, במילים אחרות אתה צריך אדם מוסמך ומומחה בתחום שיפענח לך את הדוח.
אבל רגע, מה זה בעצם ציון אשראי?
ציון האשראי שלך הוא מספר תלת ספרתי שבו המלווים משתמשים כדי לקבוע את "כושר האשראי" ורמת הסיכון שלך ביכולת להחזיר את החוב בתור לווה. דירוג אשראי חיוני בעת הגשת בקשה לכרטיס אשראי חדש, הלוואה אישית, משכנתא או כל הלוואה אחרת ולכל מטרה. ככל שציון האשראי שלך יהיה גבוה יותר, כך המלווים הפוטנציאליים יראו אותך פחות מסוכן עבורם. המשמעות היא שסביר יותר שתקבל אישור לכרטיס אשראי, הלוואה או שתחויב בריבית נמוכה יותר בעת פתיחת חשבון אשראי חדש ואולי אפילו תוכל לנהל משא ומתן על שיעורי ריבית ועמלות נמוכות יותר מהרגיל. מצד שני, ככל שדירוג האשראי שלך נמוך יותר, כך המלווים הפוטנציאליים רואים אותך מסוכן יותר. סביר להניח שתתקשה לקבל אישור לכרטיס אשראי, הלוואה או משכנתא וגם אם תקבל את האישור למימון זה יקרה בתנאים לא סבירים, ריביות גבוהות ותשלומים גבוהים.
צילום: פריפיק
כיצד מחושב ציון האשראי שלך
אם אתה רוצה להעלות את ציון האשראי שלך, חשוב להבין כיצד הוא מחושב.
החישובים בדוח חיווי האשראי מבוססים על מספר גורמי אשראי ולוקחים בחשבון את הגורמים הבאים כאשר מדובר בחישוב ציון אשראי של אדם: 5 הגורמים המובילים שקובעים את ציון האשראי שלך:
היסטוריית תשלומים 35%
שיעור ניצול האשראי (אחוז מסך האשראי שבו אתה משתמש) 30%
אורך היסטוריית האשראי 15%
תמהיל אשראי (סוגי האשראי שיש לך) 10%
פניות אשראי אחרונות על דוח/אשראי חדש 10%
חשוב להבין כיצד גורמי הניקוד לעיל משפיעים על ציון האשראי שלך ורק בדרך זו, אתה יכול לעבוד על איך לשפר ולתחזק את ציון האשראי שלך.
היסטוריית התשלומים מהווה 35% מדירוג האשראי שלך - ביצוע תשלומי כרטיסי אשראי והלוואות אחרות בזמן מדי חודש ישפיעו בצורה הטובה ביותר על ניקוד האשראי שלך.
מסגרת אשראי כ- 30% מחישוב הציון שלך – ככל שתתקרב למסגר או תחרוג ממנה, ציון האשראי שלך ילך ויפחת.
לגיל הממוצע של כל חשבונות האשראי שלך יש השפעה של 15% על ניקוד האשראי שלך - ככל שיש לך את הקרדיט זמן רב יותר, כך ייטב.
תמהיל אשראי מהווה 10% מהניקוד שלך - אם יש לך סוגים רבים של אשראי ואתה יכול לנהל כל אחד מהם היטב, ציון האשראי שלך ישתפר.
גורם הניקוד האחרון זה בקשה ופניות חדשות לכרטיס אשראי המהווה 10% מהניקוד שלך- הגשת בקשה למספר כרטיסי אשראי בתוך פרק זמן קצר עלולה לפגוע בציון שלך, כמו גם קבלת אשראי חדש אם אינך יכול להרשות זאת לעצמך.
חשוב לדעת בממוצע, ל-1 מכל 5 אנשים יש שגיאה בדוח האשראי שלהם ולכן חיוני לבדוק את דוח האשראי לאיתור שגיאות לפחות פעם בשנה, שכן שגיאות בדוח האשראי שלך עלולות להשפיע על הציון שלך ולגרום לך להיראות רע בעיניי המלווים שלך.
וודא שכל החשבונות הרשומים בכל אחד מהדוחות הם שלך ואם תגלה שמופיעים חשבונות שאינם שלך, ייתכן שהיית קורבן לגניבת זהות. בדוק אם יש שגיאות יתרה כמו אי דיוקים הקשורים לכל היתרות ומגבלות האשראי המפורטות בדוחות. שגיאות בסטטוס חשבון האשראי שלך יכולות לכלול אי דיוקים הקשורים לתשלומים באיחור ובפיגור או חשבונות סגורים שדווחו כפתוחים. חשוב לבדוק שדוחות האשראי שלך משקפים במדויק את מצב חשבונות האשראי שלך. כפי שאתה יכול לראות, ציון האשראי שלך יכול לעלות ולרדת, תלוי איך אתה מתנהל כלכלית. אם יש לך דירוג אשראי נמוך, אתה יכול להגדיל אותו על ידי ביצוע הטיפים לעיל על דרכים להעלות את ציון האשראי שלך!
ציון אשראי טוב יכול לעזור לך לקבל סוגים שונים של אשראי כגון כרטיסי אשראי, הלוואות בתשלומים, משכנתאות ובתנאים טובים ותעריפים נמוכים יותר. לאחר שהבנת כיצד מחושב ציון האשראי וכיצד גורמי האשראי משפיעים על הציון שלך, תוכל לנקוט בצעדים לשיפורו. חשוב לציין שדוח האשראי השנתי החינמי שלך לא באמת מראה את הציון שלך, זה פשוט נותן לך נתונים מלאים על כל הדברים המשפיעים על האשראי שלך כדי שתוכל לבדוק את הדיוק שלו.
כאשר אתה באמת רוצה להבין ולבדוק את דוחות האשראי שלך הדרך מספר 1 להעלות את ציון האשראי שלך - לפנות לחברה מקצועית מומחית בתחום שיפור ותיקון דירוג אשראי שתעזור לך לקרוא, לפענח ולהבין את הדוח באופן מלא.
ובמידת הצורך לשפר ולתקן את ציון האשראי למקסימום האפשרי.
לשיחת ייעוץ חינם לבדיקת זכאות לדירוג אשראי גבוה וחיובי בעזרת חברת Clean BDI חברה מובילה בתחום תיקון נתוני האשראי. התקשרו עכשיו: 077-2304996
צילום: פריפיק