מדוע מומלץ לבדוק מעת לעת אם ההרכב ורמת הסיכון מתאימים לכם; ולמה גם אירועים גיאו-פוליטיים יכולים להשפיע על תיק ההשקעות שלכם? מדריך למשקיע המעורב
אביבה טנא
רובנו ככולנו מושקעים בבורסה בדרכים כאלה ואחרות – בין אם מדובר בקרן השתלמות, פנסיה או קופת גמל. רבים מאיתנו לא עוסקים בפועל בניהול תיק ההשקעות שלנו, אלא מפקידים את המשימה בידי אנשי מקצוע; אך מאחר שמדובר בחיסכון קריטי עבורנו ועבור משפחתנו, חשוב להישאר מעורבים ולדעת מה קורה לכסף שלנו. הנה כמה דברים שכדאי לעשות כדי לשמור על מעורבות בהשקעות, ולהבין בכל רגע היכן אנחנו עומדים.
צילום: שאטרסטוק
כך תהיו משקיעים מעורבים
משקיע מעורב הוא מי ששומר על קשר עם מי שמנהל את ההשקעות עבורו, ועוקב אחרי ביצועי התיק. חשוב מאוד להקפיד לעדכן את מנהל התיק ולהתייעץ עמו בכל שינוי משמעותי בחיים הפרטיים שעשוי להשפיע על הצד הכלכלי – כגון רכישה מתוכננת של נכס, פרישה מעבודה, קבלת ירושה, גירושים, פטירת בן זוג ועוד.
שמרו על ערנות לגבי מנהל ההשקעות שלכם
באופן טבעי, בכל ארגון יש שינויים מעת לעת – אבל כשמדובר בגוף שמנהל את ההשקעות שלכם, אירועים כמו החלפת בעלות, תחלופה גבוהה של מנהלים או מיזוג פעילויות עם גופים אחרים יכולים לרמז על שינויים משמעותיים המתחוללים בארגון, אשר מומלץ להבין מה עומד מאחוריהם ומה עשוי להתרחש בעקבותיהם. כדאי לבדוק עם מנהל ההשקעות שלכם מדוע הם מתרחשים והאם וכיצד הם עלולים להשפיע על התיק שלכם. שימו לב לנורות אזהרה שעלולות להעיד על פגיעה אפשרית ברמת השירות.
צילום: שאטרסטוק
ערכו שיחות עומק מעת לעת
חשוב לסמוך על היועצים ומנהלי התיק שלכם – הם אנשי מקצוע שלמדו, צברו ניסיון וקיבלו את כל ההסמכות הדרושות; כדאי גם ליצור איתם קשר מעת לעת, ולשאול אותם על מהות הפעולות המבוצעות בתיק שלכם.
עם זאת, אחת לשלוש עד חמש שנים מומלץ לפנות זמן לשיחה מעמיקה יותר עם מנהלי התיק לטובת עדכון של שני הצדדים. שאלו מה מתרחש בבית ההשקעות ומה האסטרטגיה שהוא מוביל; מנגד, שתפו את מנהל התיק במצבכם האישי ובררו האם מדיניות ההשקעה שנקבעה לכם בתחילת הדרך עדיין מתאימה לצרכים הנוכחיים שלכם.
למה חשוב לעקוב אחרי התיק שלכם?
אם פתחתם תיק השקעות בגיל צעיר יחסית, עוד לפני שהקמתם משפחה, ייתכן שרמת הסיכון בתיק היא גבוהה – ומותאמת לאדם שלפניו שנות חיסכון ארוכות והוצאות מעטות. אך עם השנים, ולאחר שנולדו לכם ילדים, אולי רמת סיכון נמוכה יותר תהיה עדיפה עבורכם – כך שגם במקרה של הפסד, הפגיעה ברמת החיים לא תהיה קשה מדי. הדבר נכון גם למשקיעים המתקרבים לגיל הפנסיה – אשר באופן כללי, עבורם, מומלץ לבצע השקעות ברמת סיכון נמוכה, זאת, על מנת שהכסף שחסכו כל החיים לא יאבד מערכו רגע לפני הפרישה.
התיק אמנם מנוהל בידי אנשי מקצוע – אך בסופו של דבר הכסף הוא שלכם, ורצוי שתנהגו בהתאם. משקיעים שאינם עוקבים אחרי התיק, עלולים להיות מופתעים כשיגלו בשלב כלשהו שמסלול ההשקעות שנבחר להם בתחילת הדרך, כבר לא מתאים להם, להעדפותיהם, לטווח ההשקעה שלהם או למטרותיה, ואולי אף מניב פחות תשואה מהרצוי.
בדקו את הרכב התיק
פרמטר חשוב נוסף בתיק השקעות פרט לרמת הסיכון, הוא הרכב התיק. חשוב לבדוק מעת לעת שתמהיל ההשקעה עדיין מתאים – גם לכם באופן אישי וגם לתנאי השוק. כך למשל, ייתכן שבעת פתיחת התיק אפיק המט"ח נראה מבטיח ולכן חלק גדול מהתיק מושקע בו – אך לאחר כמה שנים, דווקא האפיק השקלי יציג ביצועים חזקים יותר, ונכון יהיה יותר, לפיכך, להקצות לו חלק גדול יותר מהתיק.
וכדאי גם לקרוא חדשות
שוק ההון אינו מתנהל במנותק משאר העולם – ומושפע מאוד מאירועים מקומיים וגלובליים. כך למשל משבר הקורונה הביא לתנודות בשווקים ברחבי העולם, ועדיין לא ברור מה יהיה המחיר שיגבה מהכלכלה העולמית. בתקופה האחרונה, נושאים חדשותיים נוספים שנגעו לשוק ההון היו הברקזיט – יציאת בריטניה מהאיחוד האירופי, שגררה אי ודאות לגבי היציבות של בריטניה; וכן מלחמת הסחר בין סין לארה"ב, שהעלתה חששות מפגיעה במסחר הגלובלי.
מומלץ לכן, לעקוב אחרי מתרחש בעולם, ולהביא בחשבון שגם אירועים פוליטיים, כגון בחירות, יכולים להעלות או להוריד את השווקים – וכאשר צפוי אירוע כזה, אפשר ומומלץ לפעול מראש בכדי לצמצם את הסיכון ו/או להגדיל את פוטנציאל הרווח.
בשורה התחתונה – גם אם נצא מנקודת הנחה כי אנשי המקצוע עושים עבודה טובה מאוד בניהול תיק ההשקעות שלכם, כדאי לשמור על מעורבות גבוהה ואצבע על הדופק – כדי לעזור למנהלים וליועצים שלכם למצות את המיטב מתיק ההשקעות שלכם, תוך התאמה מלאה לצרכים וליעדים שלכם וכן למצב הכלכלי והגיאו-פוליטי העולמי והמקומי.
*אין באמור כדי להוות התחייבות להשאת תשואה ואין באמור משום תחליף לשיווק השקעות אישי המתחשב בצרכי הלקוח