זירת המשכנתאות היא זירה שבה שותפים לא מעט גורמים מקצועיים ובעלי אינטרסים. הראשון שבהם הוא כמובן אתם, הלווים שמבקשים ליטול משכנתא בין שלצורך רכישת נכס נדל"ן ובין שלכל מטרה אחרת. השני שבהם הוא כמובן הבנקים שמעניקים לכם את ההלוואה בתמורה לריבית נקובה מראש והחזר שנמשך בדרך כלל לאורך כעשור, שניים או שלושה. מעבר לשני שחקני המפתח האלה ישנם שחקנים נוספים ובהם חברות ביטוח המציעות ביטוחי משכנתא, שמאי מקרקעין המעריכים את שווי הנכס לבטוחה כנגד המשכנתא, בנק ישראל שקובע את ריבית הפריים ממנה נגזרת הריבית שלכם ועוד. אבל בזירת המשכנתאות ישנו עוד שחקן אחד שאתם רוצים לשחק בקבוצה שלו: יועץ משכנתאות פרטי. יוסף פלישטייב מרצה ומלמד משכנתאות עם רישיון מטעם התאחדות יועצי המשכנתאות של ישראל מספר על החשיבות בליווי יועץ משכנתאות.
צילום: יוסף פלישטייב
למה נדרש לכם יועץ משכנתאות?
יועץ משכנתאות פרטי הוא איש מקצוע, המגיע מעולם הפיננסים ומחזיק בהתמחות מיוחדת בתחום המשכנתאות. לא כל מי שמבין בשוק המשכנתאות יכול להיות יועץ ולא כל מי שהוא בעל תואר בתחום הפיננסים יכול להיות יועץ. יועץ משכנתאות פרטי נדרש להיכרות מעמיקה עם שוק המשכנתאות העכשווי על כל הדינמיקות, השינויים והעדכונים שהוא עובר בזמן אמת. הוא נדרש גם לידע תאורטי נרחב על עולם המשכנתאות ועל הכוחות הכלכליים הפועלים בו, לידע נרחב על הפרוצדורות, הטקטיקות והאינטרסים השונים של כל השחקנים בשוק ולהיכרות מעמיקה עם כל הכלים באמצעותם ניתן להשיג לכל לקוח את המשכנתא הטובה ביותר בתנאים הטובים ביותר. לדוגמא במשרדו של יוסף פלישטייב פיתחו מודל הנקרא "מודל מפת דרכים" שכחל מהמודל העבודה של משרדו היא ישירות מול הנהלות הבנקים וככה הלקוחות מקבלים את התנאים הטובים ביותר שניתן לקבל בשוק המשכנתאות.
צילום: יוסף פלישטייב
מתי נדרש לכם יועץ פרטי?
יועץ משכנתאות פרטי נדרש בכל מקרה בו אתם רוצים לקחת משכנתא או למחזר משכנתא. אפשר כמובן גם בלעדיו, אבל כשתבינו את היקף החיסכון שיכול יועץ אחד כזה לייצר עבורכם, אתם תבינו שיש לכם את כל הסיבות לשכור את שירותיו כבר מהרגע הראשון. כך למשל, אם אתם רוצים לקחת משכנתא על נכס קיים לכל מטרה, אתם צפויים לגלות שהריביות המוצעות לכם גבוהות באופן משמעותי מריביות המשכנתא האופייניות. ייתכן שגם תגלו שלא כל הבנקים ששים להעניק לכם את המשכנתא הזאת ואם כבר מוכנים, אז בריבית גבוהה מאוד. במקרה כזה, יכולים הידע המקצועי, ההיכרות וההתמחות של יועץ משכנתאות פרטי, להפוך עבורכם את הקערה על פיה ולהשיג לכם את המשכנתא הטובה ביותר לכל מטרה, בתנאים הטובים ביותר ובריבית קרובה הרבה יותר לריבית הממוצעת בשוק המשכנתאות.
אם זה נשמע לכם טוב מדי מכדי להיות אמת, זה רק בגלל שנטילת משכנתא הוא אירוע די מלחיץ שאליו אנחנו רגילים לגשת בידיעה שאנחנו הולכים לשלם. אבל בפועל זה לא חייב להיות כך. יועץ מקצועי, שמעניק שירות אישי ולוקח את האינטרסים שלכם ברצינות, יכול באמת להעניק לכם את מה שאתם לא יכולים להשיג בעצמכם, פשוט מכיוון שאין לכם לא את הידע המקצועי התאורטי הנדרש ולא את הידע המעשי והעדכני סביב עולם המשכנתאות.