משכנתא לרכישת דירה להשקעה – מהן האפשרויות העומדות בפנינו?
משכנתא היא כיום סוג ההלוואה הנפוץ והזמין ביותר לרכישת נכס עבור הרוב המכריע של האוכלוסייה, והדבר נכון הן עבור רכישה של דירה או בית לצורך מגורים והן עבור רכישה של דירה להשקעה – דירה בה איננו מתכוונים להתגורר אלא להשכירה ו/או למכור אותה בעתיד למטרת רווח. גם רבים מהאנשים המחזיקים כבר בדירה שברשותם ומעוניינים לרכוש דירה נוספת פונים לנטול משכנתא על מנת לממן את הדירה הנוספת. מהן האפשרויות העומדות בפני מי שמעוניין לחת משכנתא לצורך רכישת דירה להשקעה, מהי הדרך המומלצת לעשות זאת והאם ניתן לקחת משכנתא גם עבור רכישת נכס בחו"ל?
צילום: פוטוליה
נטילת משכנתא כנגד הדירה שבבעלותנו
אחת האפשרויות העומדת לרשות מי שמחזיק בבעלות על דירה ומעוניין לקחת משכנתא לרכישת דירה נוספת היא לנטול משכנתא כנגד הדירה שכבר בבעלותו.
נסביר – כאשר אנחנו מבקשים לרכוש דירה (גם כאשר זו צפויה להיות הדירה הראשונה והיחידה שלנו) המשכנתא שאנחנו לוקחים היא בעצם כנגד הדירה שאנו מעוניינים לקנות. הבנק בעצם שומר לעצמו את הזכות למכור את הדירה במידה ולא נעמוד בתשלומי החזר המשכנתא, ולקחת מהמכירה חזרה את הסכום שהלווה לנו ואת הריבית שאמורים היינו לשלם לו חזרה. כאשר רוכשים דירה שנייה, ניתן כמובן לקבל משכנתא באותה צורה (כנגד הדירה שאנו מתכוונים לרכוש), אך גם כנגד הדירה שכבר ברשותנו. ניתן לקחת שתי משכנתאות שונות ובכך להגיע לסכום גבוה הרבה יותר עבור רכישת הדירה השנייה. עם זאת, יש לשים לב כי במצב שכזה אנו בעצם משעבדים את שני הנכסים – הן הדירה הקיימת והן זו החדשה, כנגד ההחזרים הפרושים לאורך עשרות שנים בעבור הדירה החדשה.
גם במקרה של רכישת דירה שנייה מומלץ מאוד להשתמש במחשבון משכנתא, אליו נוכל להזין את הנתונים ולקבל תמונה טובה יחסית בנוגע לגובה ההחזרים החודשיים הצפויים לנו, משך תקופת ההחזר ופרמטרים מרכזיים וחשובים נוספים. מחשבון משכנתאות יכול לסייע משמעותית להבין איזו דירה להשקעה אנחנו יכולים להרשות לעצמנו לקנות ומה יהיו המשמעויות הפיננסיות של נטילת משכנתא כנגד הדירה הראשונה שבבעלותנו.
משכנתא לרכישת דירה להשקעה בחו"ל
מה בנוגע לרכישת דירה להשקעה בחו"ל? ישראלים רבים פונים לנתיב השקעה זה, בין היתר מפני שבמקומות מסוימים מתקבלת תשואה טובה יותר לאורך זמן מזו הממוצעת המתקבלת בשוק הנדל"ן הישראלי.
ובכן, כאן קבלת משכנתא היא כבר עניין פחות טריוויאלי נפוץ, אך עדיין אפשרי (לפחות בחלק מהבנקים). כמובן שעל מנת לעשות זאת תידרשו להציג בפני הבנק מסמכים והוכחות שונות בנוגע לנכס שאתם קונים ולערכו, לאופן בו אתם מתכוונים לנהל אותו (להשכיר לאורך זמן או למכור אותו) וכיוצ"ב.
עבור מי שאינו בקיא בתחום, חשוב לקחת בחשבון כי נטילת משכנתא עבור רכישת נכס להשקעה בחו"ל עלולה להיות פחות משתלמת מכיוון שניהול נכס מושכר במדינה בה איננו מתגוררים תעלה לנו בדרך כלל כמה אחוזים טובים מההכנסות (אשר ילכו לחברת ניהול האחרית על השכרת תפעול הנכס). חשוב לקחת הוצאה משמעותית זו בחשבון כאשר מתכננים את המשכנתא שברצונכם לבקש.