סוגי קופות גמל - הכירו את כל אפיקי החיסכון הטובים ביותר
קופת גמל היא אפיק חיסכון הכולל לא מעט יתרונות משמעותיים על פני השארת חסכונותיכם בפק"מ או גרוע מכך, בעו"ש. בעזרת המסלולים השונים של סוגי קופות גמל אתם יכולים ליהנות מאחוזי תשואה בלתי מבוטלים על הכסף שלכם. כיום יש לא מעט חברות אשר מציעות לקהל הרחב לשכן את כספי החיסכון שלהם באחד ממסלולי קופות הגמל. חברות אלה כוללות אנשי מקצוע המרכיבים סוגי קופות גמל במגוון רמות סיכון לבחירה. באשר לפרטים אודות החברות השונות, סוגי קופות גמל, אחוזי תשואה, דמי ניהול והדרך לבחור נכון נעסוק מטה, אך קודם לכן, חשוב שתכירו כמה נקודות חשובות אודות אחד מאפיקי החיסכון הטובים ביותר כיום, קופת גמל.
צילום: פריפיק
אחד היתרונות הבולטים - פטור מתשלום מס רווח הון בהתאם לתנאים מסויימים
חשוב להדגיש כי צמד המילים קופת גמל היא סוג של כותרת הכוללת בתוכה מגוון רחב של אפשרויות חיסכון. ישנה קופת גמל לפיצויים, קופת גמל לתגמולים, קופת גמל לחיסכון, קרנות השתלמות אף הן נכללות תחת קופות הגמל ועוד. אז מהם המאפיינים של אפיק חיסכון זה הנקרא קופת גמל? מהם היתרונות שלו? כיצד ניתן ליהנות מכל היתרונות ללא חריגות שיביאו לביטול חלק מההטבות? פורטל הביטוחים הגדול בישראל מאפשר לכם להכיר היטב את כל הפרטים החשובים ביותר על אחד מאפיקי החיסכון המבוקשים ביותר בישראל. ראשית, חשוב לפתוח במשך תקופת החיסכון. ישנם מגוון מסלולים שונים המאפשרים לכם לחסוך כסף וליהנות מאחוזי תשואה ורווחים ללא תשלום מס רווח הון. כידוע, בכל אפיקי ההשקעות, אתם נדרשים לשלם מס רווח הון בשיעור של 25% מסך הרווחים. סוגי קופות גמל לחיסכון יאפשרו לכם להימנע מתשלומי מס רווח הון במידה ותפקידו של מספר תנאים פשוטים. כפי שציינו מעלה, אחד התנאים החשובים ביותר הוא משך החיסכון.
אפיקי חיסכון ארוכי טווח
אם אתם מתכננים לעשות שימוש בכספי החסכונות שלכם בשנים הקרובות, חלק בלתי מבוטל של סוגי קופות גמל כלל לא מתאים עבורכם. סוגי קופות גמל אשר מאפשרות לחוסכים בהם ליהנות מפטור מלא של תשלום מס רווח הון הן קופות גמל לחיסכון ארוך טווח. החיסכון הקצר ביותר אשר יזכה אתכם בפטור מלא ממס רווח הון הוא אפיק קרנות השתלמות אשר מאפשר לבוחרים בו לשחרר את כל חסכונותיהם שש שנים לאחר מועד פתיחת החיסכון. במידה וגיל החוסכים באפיק זה של קרן השתלמות הוא מעל 60, הם יוכלו למשוך את כספם לאחר שלוש שנים בלבד, ללא ויתור על הטבות המס. לעומת זאת, סוגי קופות גמל אחרות יחייבו אתכם להמתין עד גיל הפרישה בכדי שתוכלו ליהנות משחרור חסכונותיכם ללא צורך בתשלום מס רווח הון. כספים אשר הופקדו לקופות גמל לפני שנת 2006 יאפשרו לבעליהן למשוך את כספם לאחר 15 שנה או הגעה לגיל הפרישה, המוקדם מבין השניים.
מקרים חריגים בהם תוכלו למשוך את כספי החיסכון ללא ויתור על הטבות המס
ישנם לא מעט מקרים חריגים אשר מאפשרים משיכה מוקדמת של כספי החיסכון ללא ויתור על פטור מס רווח הון. בין כלל המקרים הללו ניתן למנות אנשים נכים אשר נדרשים לכספי החיסכון לצורכי טיפול, אנשים הנאלצים לשלם לא מעט כסף עבור צרכים רפואיים, טיפולים ותרופות, עצמאיים שאיבדו את מקור פרנסתם, אנשים בעלי הכנסה נמוכה במיוחד ועוד. כלל המקרים הללו מאפשרים משיכה מוקדמת בתנאים מסויימים ללא תשלומי מס עודף. אך חשוב להדגיש ולומר כי כל אדם יכול למשוך את כספו שהופקד לשלל סוגי קופות גמל וקרנות השתלמות בכל מועד שירצה, רק שפעולה זו תחייב אותו בתשלום מס בגובה 35%. לכן, לפני שאתם ממהרים לשכן את כספכם במגוון סוגי קופות גמל, חשוב להיות מודעים לכך שכל היתרונות של אפיקי חיסכון אלה נותנים בנקודות יציאה ארוכות טווח בלבד. פורטל הביטוחים הגדול בישראל מסייע לכם להכיר את כל המידע הנדרש על סוגי קופות גמל וקרנות השתלמות שיתאימו במדוייק לצרכים שלכם.
שכירים לעומת עצמאים - כל השינויים שאתם צריכים להכיר
נקודה נוספת וחשובה לא פחות ממועדי משיכת החסכונות היא אופן ההפקדה וכן תקרת ההפקדה שתאפשר לכם ליהנות מכלל הטבות סוגי קופות גמל. אופן ההפקדה משתנה בין שכירים לעצמאים. בשל ריבוי סוגי קופות גמל נציג השוואה בין הפקדות שכירים לקרן השתלמות לבין הפקדות עצמאים לקרן השתלמות. שכירים אשר מעסיקיהם החליטו לאפשר להם לפתוח קרן השתלמות בהפקדה משותפת במטרה לייצר תנאי העסקה טובים יותר או במסגרת הסכמים שונים, יפרישו ממשכורתם 2.5% מידי חודש בעוד המעסיק יפריש 7.5% נוספים. לעומת זאת, עצמאי אשר מעוניין לחסוך את כספו בשלל סוגי קופות גמל וקרנות השתלמות יצטרך להפריש את מלוא הסכום מעצמו. באשר לתקרת ההפקדות, חשוב להבין כי לא ניתן להפקיד כל סכום שתרצו במטרה ליהנות מפטור מס רווח הון. תקרת ההפקדה אצל שכירים עומדת על כ 1,500 שקלים מידי חודש בעוד עצמאיים רשאים להפריש סכום שנתי של עד 18,600 שקלים. כולם רשאים להפקיד את כספם בכל דרך שירצו כל עוד הם אינם עוברים את התקרה המאפשרת להם ליהנות מיתרונות סוגי קופות גמל. ניתן להעביר את סכום התקרה השנתית בפעימה אחת, בהעברות חודשיות אח אף בשילוב בין השניים, לפי בחירתכם. בעזרת פורטל הביטוחים הגדול בישראל תוכלו להיות סמוכים ובטוחים שאתם עומדים בכל תנאי הטבות של כל סוגי קופות גמל.
בחירה נכונה ומוצלחת - חברה עמידה, יציבה ומקצועית אשר מצליחה לייצר אחוזי תשואה גבוהים
כל שנותר לכם זה לדעת לבחור נכון את החברה הטובה, היציבה והגדולה ביותר שתדע לייצר לכם כמה שיותר אחוזי תשואה. חשוב לציין כי כיום יש לא מעט חברות אשר מאפשרות לכלל הציבור לשכן אצלם את כספו במגוון סוגי קופות גמל. לכן, חשוב שתכירו כמה טיפים חשובים שיסייעו לכם לבחור נכון את החברה הטובה ביותר. ראשית, חשוב לערוך מעין השוואה בין כלל החברות השונות תוך התמקדות בשתי נקודות מרכזיות, הראשונה היא אחוזי התשואה השנתיים בחמשת השנים האחרונות, והשניה היא עלות דמי הניהול שתידרשו לשלם עבור השירות. אחוזי התשואה הם בעצם אחוזי הרווח שהחברה הצליחה לייצר עבור לקוחותיה. בעת הליך ההשוואה חשוב לבחור את החברות אשר הצליחו לייצר את אחוזי התשואה הגבוהים ביותר. לאחר סינון ראשוני של כל החברות שלא הצליחו לייצר אחוזי תשואה מספקים, חשוב לבדוק מהי עלות דמי הניהול של החברות המובילות. החברות השונות כוללת אנשי מקצוע מיומנים ומקצועיים אשר יודעים לייצר אחוזי תשואה גבוהים ולשמור עליהם היטב לאורך זמן. עבור שירות זה אתם נדרשים לשלם דמי ניהול אשר נגבים באחוזים מסך כל התיק שלכם.
ערכו השוואה נכונה הכוללת את אחוזי התשואה ודמי הניהול של כל חברה
חשוב לבחון את הפערים בין דמי הניהול לבין אחוזי התשואה העודפים ורק כך לבחור נכון את החברה הטובה ביותר. כלומר, הסתכלות על אחוזי התשואה בלבד או על דמי הניהול בלבד לא יספיקו. במידה וחברה מצליחה לייצר כ 3% תשואה בהשוואה למתחרה המובילה, גם אם היא תדרוש חצי אחוז יותר בדמי הניהול, בחירה בה תאפשר לכם ליהנות מפער תשואה חיובי בגובה 2.5%.
פורטל הביטוחים הגדול בישראל טלפון: 073-272-5261 www.2bit.co.il