מה ההבדל בין ביטוח אחריות מקצועית מביטוח צד ג' לעסק?
קרדיט תמונה: istockphoto
הרבה בעלי מקצוע מתבלבלים בין ביטוח אחריות מקצועית לבין ביטוח צד שלישי. חשוב לדעת שלמרות שקיים דמיון מסוים בין שני סוגי הביטוחים, לכל אחד מהם יש מטרה משלו וכל אחד מהם מגן מפני סיכונים אחרים. במאמר זה נסביר את ההבדלים לעומק.
למה כדאי שיהיה לכם ביטוח מקצועי אם יש לכם ביטוח צד ג'?
השאיפה של כל בעל עסק היא לחסוך בעלויות על מנת ליהנות מרווח גדול יותר. לכן, הוא לא שש לרכוש ביטוח שהוא חושב שכבר יש לו. אחת השאלות שנשאלת בוורסיה כזו או אחרת על ידי בעלי עסקים היא "למה צריך ביטוח אחריות מקצועית לעצמאים אם כבר יש לנו ביטוח צד ג' לעסק?" וכמובן גם להפך.
חשוב לדעת, שמדובר בשני ביטוחים שונים בעלי מטרה שונה לחלוטין. שלא תבינו לא נכון. אתם לא טועים. בהחלט אפשר לומר שקיים דמיון מסוים ביניהם: בשני הביטוחים חברת הביטוח תשלם פיצוי לנזק שנגרם לאדם כלשהו שעסק שלכם. עם זאת, כל ביטוח מכסה את הנזק בסיטואציות שונות. במילים אחרות – מדובר בכיסויים שונים לסיכונים שונים.
לכל סיטואציה יש את הכיסוי הרלבנטי עבורה
ניתן דוגמה לצורך ההמחשה: שני אנשים ביקרו במספרה מסוימת, ולצערנו שניהם נכוו. לקוחה א' קיבלה כוויה בזמן שעשו לה בייביליס ולקוח ב' נכווה כי בזמן שהוא חיכה לתורו ונשפך עליו קפה רותח. כעת הכדור בידיים שלהם. אם ירצו, הם יכולים להגיש תביעה נגד בעל המקום בגין הנזק שנגרם להם בזמן ששהו במספרה. עם זאת, כדי להתגונן מפני התביעה הראשונה בעל המקום יזדקק לביטוח אחריות מקצועית, ובמקרה השני הוא יזדקק לביטוח צד ג'.
דומים אך שונים
ביטוח אחריות מקצועית מכסה מצבים ואירועים שבאופן היפותטי היו יכולים לקרות במסגרת פעילותו העסקית של העסק. כלומר, סביר להניח שמעצב שיער מקצועי יהיו מודע לעניין הזהירות הנדרשת בעת שימוש בבייביליס, והיה יכול למנוע זאת. לכן מדובר פה באחריות מקצועית.
ביטוח צד ג' לעסק מכסה מצבים שלא ניתן לצפות מראש. לא סביר שיהיה פיקוח על כל לקוח או עובד שאוחז בכוס קפה, מעבר לזהירות שכל אחד נוקט באופן טבעי. לכן, נדרש כאן כיסוי שונה במהותו, כלומר – ביטוח צד ג' לעסק.
הבדלים נוספים
מעבר לכך, קיימים עוד הבדלים בין ביטוח אחריות מקצועית לבין ביטוח צד שלישי לעסק. למשל, רק מי שיש לו הסמכה מקצועית כלשהי, יכול לרכוש ביטוח אחריות מקצועית. כמו כן ביטוח צד ג' מכסה נזקי גוף ורכוש בלבד, בעוד ביטוח אחריות מקצועית כולל מעבר לזה גם נזק ממוני, או במילים אחרות נזק כספי עקיף שמקורו ברשלנות המקצועית, עניין קריטי למי שעוסק באדריכלות, הנדסה, ראיית חשבון ומקצועות חופשיים אחרים.
הגנה מלאה מפני תביעה
על מנת ליהנות מהגנה מלאה, חשוב שיהיו לכם את שני הביטוחים, וחשוב להתאימם לצורכי העסק הייחודיים, על מנת לספק הגנה מעולה ובמחיר משתלם. מרכז הביטוח לעסקים מציע לכם סל פתרונות ביטוח לעסק בהתאמה אישית. הצטרפו לרשימה ארוכה של לקוחות מרוצים, שנהנים כבר למעלה מ- 20 שנה משירות מקצועי, יחס אישי, ייצוג מול חברות הביטוח המובילות בארץ ושקט נפשי.